Retragerea de numerar de pe cardul de credit costă mai mult pentru că, de obicei, banca percepe un comision la fiecare retragere, iar dobânda începe imediat, fără perioada de grație de la cumpărăturile din magazine. Costul total depinde de contract, așa că îl verifici înainte să scoți bani.
Explicațiile CreditNews despre DAE, cardul de credit și costurile creditelor pornesc de la același principiu: contează costul total, nu doar suma pe care o primești în mână.
Ce costuri se adună
- comisionul de retragere, procentual sau cu o valoare minimă;
- dobânda aplicată retragerilor, care poate fi diferită de cea de la plăți;
- lipsa perioadei fără dobândă pentru numerarul scos;
- eventualul comision al băncii care deține bancomatul;
- limita de retragere, uneori mai mică decât limita cardului.
Fiecare element apare în contract și în lista de tarife, deci îl poți afla dinainte. Dacă banca oferă o simulare de cost, folosește-o pentru suma pe care o iei în calcul.
De ce nu seamănă cu plata în magazin
La plățile în magazine, banca încasează de regulă o taxă de la comerciant și poate oferi o perioadă fără dobândă. Retragerea de numerar este tratată ca un împrumut imediat, cu costuri proprii. De aceea, aceeași sumă ajunge să coste diferit, în funcție de felul în care o folosești.
Cum se adună costul în practică
Imaginează-ți o retragere mică. Comisionul se aplică imediat, iar dobânda curge zi de zi, până când rambursezi. Pe o sumă mică și pe o perioadă scurtă, comisionul poate fi partea cea mai grea; pe o perioadă lungă, dobânda devine mai importantă. Contractul și lista de comisioane îți dau procentele exacte.
Cum afli costul exact
Caută în contract și în lista de tarife secțiunile despre retragerile de numerar și despre dobânzile aferente. Cere explicații în scris dacă ceva nu este clar și compară DAE-ul oferit cu cel al altor opțiuni de finanțare. Pentru refinanțare, rambursare anticipată sau Biroul de Credit, consultă și CreditNews. Verifică și ce se întâmplă cu plata minimă lunară, pentru că aceasta poate acoperi mai întâi dobânzile și comisioanele.
Alternative de luat în calcul
Dacă ai nevoie de numerar, compară cu un credit de nevoi personale, cu un transfer de pe contul curent sau cu un împrumut de la cineva apropiat. Folosește cardul pentru plăți, iar numerarul pentru nevoile pe care le acoperi din rezerva proprie. Dacă totuși retragi, rambursează cât mai repede, ca dobânda să curgă cât mai puțin.
Un obicei util: notează data retragerii și suma, ca să știi exact de când curge dobânda și cât trebuie să rambursezi.
Greșeli frecvente
Cea mai des întâlnită este presupunerea că perioada fără dobândă se aplică la orice tranzacție. A doua este ignorarea comisionului bancomatului altei bănci. A treia este folosirea repetată a numerarului de pe card pentru cheltuieli curente, ceea ce poate crea o datorie greu de urmărit.
Ia în calcul și efectul asupra limitei disponibile: suma retrasă, împreună cu comisionul, reduce plafonul cu care mai poți plăti în zilele următoare. Dacă ai nevoie de card pentru o cheltuială importantă, te poți trezi cu limita consumată.
Dacă pregătești o achiziție mai mare, finanțată cu credit ipotecar, citește și casa nouă de la dezvoltator: ce verifici dacă plătești cu credit.
Recomandarea practică: nu folosi cardul de credit pentru numerar decât în urgențe și rambursează imediat. CreditNews te ajută să înțelegi costurile înainte să semnezi sau să retragi.
